Судья: КТБ                                        №

Докладчик: ДЮИ                                                                       №

№

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

    председательствующего                ДЮИ

    судей                                                       ПТА., ЗСМ

    при секретаре                                                        ТАА

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске ДД.ММ.ГГГГ года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя САА – Ивановой Олеси Александровны на решение Заельцовского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ года по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация «Столичное АВД» к САА о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда ДЮИ объяснения представителя ответчика Ивановой О.А., судебная коллегия

установила:

ООО «ПКО «Столичное АВД» обратилось в суд с иском к САА где просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме № руб., включая: № руб. - сумма просроченного основного долга, № руб. - сумма просроченных процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб.

В обоснование иска указало, что АО КБ «Ситибанк», далее Банк, и САА заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц (далее - «Условия») и Тарифов.

На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления Банк выпустил на имя САА кредитную карту и установил лимит кредитования.

Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержатся соответствующие отметки.

Указанные выше документы были подписаны ответчиком собственноручной подписью, с применением цифровой подписи в порядке, установленном кредитным договором (Условиями).

В соответствие с п. 2.5. Условий «Клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («День платежа»).

                                                           2

Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), Банк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму».

В соответствие с разделом № Условий «клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифами».

Согласно выписке по счету кредитной карты, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика по кредитному договору составляет № руб.

Ответчик, в нарушение условий договора и ст. 819 ГК РФ, не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок и не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.

ДД.ММ.ГГГГ года между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требования № СИТИСАВД-01, в соответствие с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации ООО ПКО «Столичное АВД» (прежнее название - ООО «Столичное АВД»), которое внесено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за peг. номер от ДД.ММ.ГГГГ года №

ДД.ММ.ГГГГ года истцом было направлено ответчику уведомление-претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения.

Однако, указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ года постановлено:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Столичное АВД» удовлетворить.

Взыскать с САА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Столичное АВД» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № состоящую из просроченного основного долга в сумме № коп., просроченных процентов в сумме № коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме № коп., всего № коп.

С принятым судом решением не согласилась САА., ее представителем Ивановой О.А. была подана апелляционная жалоба.

                                                     3

В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В обоснование доводов жалобы указала, что истцом не представлен спорный кредитный договор, а в представленных истцом Условиях нет указания на то, что процентная ставка по кредитному договору составляет №

На это неоднократно указывал ответчик в возражениях на иск.

При взыскании задолженности по кредитному договору в выписке по счету указывается и рассчитывается сумма кредитного лимита в размере № руб.

Полагает, что в связи с отсутствием кредитного договора невозможно рассчитать действительную задолженность по кредитной карте.

Судом не учтены денежные суммы, внесенные ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере №.

Эти суммы подтверждаются выпиской по счету, но они не учтены в расчете истца.

Истцом не представлено доказательств использования и получения ответчиком денежной суммы в размере № руб., а также суммой просроченных процентов в размере № руб.

Информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Новосибирского областного суда в сети Интернет (https//oblsud.nsk.sudrf.ru/).

Учитывая надлежащее извещение всех участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в целях обеспечения соблюдения разумных сроков судопроизводства жалоба рассмотрена при имеющейся явке.

        Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, законодатель выделяет следующие формы совершения сделок: письменную, устную, путем совершения конклюдентных действий, путем молчания.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствие с абзацем 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

                                                       4

Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

        При этом, в соответствие с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

         Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

            Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

          Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Ситибанк» и САА. заключен кредитный договор №

Согласно условиям договора Банк выдал заемщику банковскую карту с установленным лимитом кредитования в размере 80 000 рублей, с последующим увеличением лимита кредитования, что ответчиком не оспаривается.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление на оформление кредитной карты, Условия обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифы (т. 1 л. д. 13-46).

Договор заключен в офертно - акцептной форме, в соответствие с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.

          Таким образом, судебная коллегия находит, что форма договора сторонами соблюдена.

                                                                  5

         В силу пункта 2.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц (л. д. 31), далее Условий, если АО КБ «Ситибанк» определит, что клиент отвечает критериям кредитования, Банк установит для клиента кредитный лимит и откроет счет.

Пунктом 2.2. Условий предусмотрено, что клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита путем проведения операций по своему счету.

Согласно пункту 2.3 Условий на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита, начисляются проценты по ставке годовых, установленной в тарифах.

В соответствующих случаях на текущий баланс по любой операции могут также начисляться штрафные проценты, сбор за использование кредита сверх доступного лимита, а также иные сборы, комиссии и платежи, указанные в тарифах.

В силу пункта 2.5 Условий клиент обязан погашать АО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте (день платежа).

Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), АО КБ «Ситибанк» будет вправе объявить подлежащим погашению весть текущий баланс и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.

В силу требований ст. ст. 423, 809 ГК РФ кредитный договор предполагается возмездным.

Тарифами по кредитным картам АО КБ «Ситибанк» установлена процентная ставка за пользование кредитом по операциям без оплаты в рассрочку, по операциям с оплатой в рассрочку (т. 1 л. д. 30).

Минимальная сумма ежемесячного платежа 5% от суммы текущего баланса (но не менее 300 рублей) и установлены проценты за пользование кредитом.

В связи с чем, довод апелляционной жалобы об отсутствии определенных сторонами процентах за пользование кредитом нельзя признать состоятельным.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, ответчику выдана карта АО КБ «Ситибанк», открыт счет, на который зачислены кредитные денежные средства.

Ответчик осуществляла пользование и распоряжение кредитными денежными средствами, что следует из выписок по лицевому счету.

Из представленных материалов дела следует, что САА исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет № рублей.

Указанное обстоятельство подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности.

                                                            6

Так, материалами дела подтверждается, что счет № – это текущий счет в рублях, открытый на имя САА. для использования кредитной карты №.

Дата закрытия счета - ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком не оспаривалось пользование предоставленными денежными средствами, в соответствие с кредитным лимитом.

Вносимые ответчиком денежные суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору были учтены истцом при определении размера задолженности, согласно выпискам по счету в соответствие со ст. 319 ГК РФ, Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифами банка.

       При вынесении решения по делу судом первой инстанции надлежащим образом, в соответствие со ст. 67 ГПК РФ, дана оценка имеющимся в деле доказательствам и расчетам взысканных денежных сумм.

         С учетом того, что доводы апелляционной жалобы не содержат оснований для отмены решения суда первой инстанции, решение суда подлежит оставлению в силе.

         Руководствуясь ст. ст. 328 -330 ГПК РФ, судебная коллегия,

    определила:

решение Заельцовского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ года оставить без изменения.

Апелляционную жалобу представителя САА – Ивановой Олеси Александровны – без удовлетворения.

Решение суда первой инстанции и определение суда апелляционной инстанции вступают в законную силу со дня принятия апелляционного определения.

Кассационная жалоба (представление) на апелляционное определение может быть подана через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (650035, Притомский проспект, здание 2, город Кемерово, Кемеровский городской округ, Кемеровская область – Кузбасс).

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14 мая 2025 года.

    Председательствующий:

    Судьи: